?
校園網貸危害及防範
日期:2019-04-23 09:21:15     浏览量:20

一、什麽是不良網貸

如果是不良信貸,即我們經常提到的校園不良網絡信貸,它一般披著具有誘惑力的迷人外衣,打著申請便利、手續簡單、放款迅速的旗號,喊著花明天的錢,圓今天的夢,總有一款滿足你的口號,像金融毒品一樣能夠讓大學生欲罷不能。目前校園網貸出現各種問題的都是這些不良信貸。

图片1.png

不良校園貸大多具有信息審核不嚴、高利率、高違約金的特點,可以在短時間內像滾雪球一樣使原本的千元貸款滾成萬元乃至數十萬欠款。不良校園貸通過低門檻借貸引誘大學生過度消費,不注重貸款人信息保護,甚至以威脅、騷擾、宣布裸照等違法方法催還貸款,引發了大學生出走、自殺等極端現象,給高校和大學生本人帶來非常欠好的影響。

二、“花明天的錢,挖今天的坑”,網貸深坑知多少

1.費率不明。一些校園不良網絡借貸平台往往只宣傳分期産品或小額貸款的低門檻、零首付、零利息等好處,卻弱化其高利息、高違約金、高服務費的分期本钱,甚至隱瞞或模糊實際資費標准、逾期滯納金、違約金等。看似免息、低息的平台通常高達20%以上,成了“高利貸”,逾期後每日費率最高與最低相差達60倍之多。许多大學生因爲一時沖動購物而選擇貸款,最終要償還的“本息和”相當于貸款本金1.5倍,甚至更多。

2.隱形擔保。分期平台並非真的“免擔保”,大學生申請過程中提供的家庭住址、怙恃電話、同學電話、輔導員聯系方法等信息,實際上就是隱形擔保,如不能定期還款,某些平台就會向貸款人的怙恃、同學、輔導員催款。

3.貸款門檻低、審核不嚴,身份可冒用。一些不良網貸平台打出“零門檻,無抵押”“線上審核,最快3分鍾到賬”等類似廣告,在一些校園不良網絡借貸平台上注冊用戶,一般只需要學信網數據、學生證、身份證,以及常規聯系人信息,就可貸款高達2-3萬,一方面刺激、誘導了學生非正常的消費或使用資金;另一方面,大部分校園貸只需提供身份及學生信息,並且只需要通過網絡申請,資質審核方面存在漏洞。如果一名學生獲取了另一名學生的身份信息,很容易冒用他人的身份去貸款,而被冒用身份的無辜學生,將不得不面對信用記錄遭抹黑、莫名成爲追債對象等棘手問題,還有,從校園網貸還會衍生出“黑中介”盜用他人身份信息,進行網貸。

图片2.png

4.高額度誘惑。如果看到“只要本科生學曆即可辦理貸款,最低幾萬起”的廣告,千萬不要相信,因爲一般本科生無論如何也無法純信用貸款幾萬元。高利貸提高授信額度,誘導貸款,易導致學生陷入“連環貸”陷阱。

5.不文明的催收手段。许多校園不良網絡借貸平台普遍存在不文明的催收手段,比如“關系催收”,學生借款時被要求填寫數名同學、朋友或親屬的真實聯系方法,如果不能按時還款,平台就會把其逾期信息见告該學生的關系圈,嚴重幹擾和傷害了借款學生。大多數放貸公司或平台將催收事情外包給催收機構,接纳短信、電話甚至上門騷擾或收取高額逾期費用、口頭恐嚇、脅迫、跟蹤、盯梢、非法拘禁等極端手段,暴力追債現象威脅學生人身宁静,特別是“裸條”現象的發生,嚴重影響大學生的身心康健。

6.風險難控,易將風險轉嫁給家庭。部分校園借貸平台利用少數學生金融知識匮乏,鑽金融監管空子,誘導學生過度消費;大學生有旺盛的消費欲,但是沒有穩定的經濟來源,其還款來源主要來自于怙恃,所以校園借貸往往最後由家長兜底。

7.替人網貸,是個“劫”。有的同學礙于人情關系等原因,用自己的身份證件替別人辦理貸款。這種行爲風險很高,因爲一旦對方無力還款,剩余的債務就由“被”辦理人獨自承擔。認爲,雖然是拿自己的身份信息辦了網貸,但網貸來的錢自己一分沒花,就不需要換貸款,這種認知是大錯特錯的。

9.分期購物 质量难保。有些网贷平台针对大学生推出了分期購物成果,本质上是以消费之名、行借贷之实,借贷本钱高且所经营商品的质量也难有包管。

图片3.jpg

四、校園網貸詐騙套路知多少

1.套路一 以好處爲誘餌,引誘貸款

詐騙分子在大學校園內以“給好處費”爲誘餌,讓大學生以自己的名義在網貸平台貸款,事後給大學生幾百元至數千元不等現金作爲“好處費”,並承諾所有貸款均由自己來還,與幫其貸款的大學生毫無關系,然而一但貸款乐成,便人間蒸發。

2.套路二 發布虛假廣告,騙取押金

詐騙分子一般在搜索引擎上大量散布虛假網絡貸款信息,待大學生搜索到該公司信息後與其聯系,便僞造貸款条约,並要求大學生繳納數千元的保險金,有些還會繼續以信譽不敷等爲由,多次要求學生向其轉賬。

3.套路三 騙取學生信息,迅速轉賬

詐騙分子還會先通過各種手段,如制作虛假貸款申請表獲得大學生手機暫時使用權、銀行卡以及個人信息,將銀行卡與自己的微信、支付寶等綁定後再交還學生,並以該大學生名義在網貸平台多次辦理大學生貸款,時刻關注到賬信息,一旦到賬迅速轉移,隨後銷聲匿迹。

4.套路四 謊稱“黑戶”漏洞,套現分紅

诈骗分子謊稱大学生分期贷款可以操纵为银行内部的“黑戶”,從而不消還款,可以利用這一軟件漏洞賺錢。這種主要方法主要是讓大學生分期貸款購買高端電子産品後再低價出售,套現後詐騙分子乐成“分紅”,事後貸款平台催大學生還款時,“大忽悠”已不知去向。

5.套路五 額度小,期限短

“额度小” 是为了迎合大学生的借款需求;“期限短” 是为了间接提高贷款利息, 并且短期的总利息看起来不会很高, 大学生比力容易接受。但是,如果然正盘算贷款本钱, 用度是非常高的, 因为它还包罗了手续费及其他用度。 若借款学生未定时还款,逐日累积,还款能力将受影响。

6.套路六 接纳“砍頭息”

給借款人發放借款時,貸款公司(或貸款平台)會從本金中扣除一部分錢, 這部分錢就是“砍頭息”。比如,甲借给乙5万元,但在付给乙钱的时候,甲将扣除5000元作为利息, 也就是说, 乙实际拿得手的钱只有4.5万元。

7.套路七 還不起款?給你介紹還款路徑

若借款學生還不起款,放款人往往會主動爲其介紹路徑, 而該路徑就是向另外一家貸款公司借錢, 還上一家公司的欠款。 這意味著借款人將簽下更高額的欠款条约,易引發“連還貸”。不少大學生通過網絡借貸後,拆東牆補西牆、利滾利,借款人的債務就越滾越高,後患無窮。

8.套路八 規避执法風險做假流水

由于高利貸是不受执法保護的,爲了規避這一風險,一些貸款公司先將承諾的款項打入借款人的賬戶, 然後讓借款人取出來,再從中取走一部分錢,所以, 最後借款人拿得手的錢並沒有承諾的那麽多, 但實際還款金額卻是承諾的借款數額。

9.貸款条约免责条款无本万利

一些校園貸款平台的服務協議裏,都有免責條款,其中明確有些情況是網貸平台不承擔責任也不賠償的。比如電信設備出現妨碍不能進行數據傳輸的;由于黑客攻擊、電信部門有技術調整或妨碍、網站升級、銀行方面的問題等原因而造成的服務中斷大概延遲。在實際操纵中,網貸平台完全可以利用這些免責條款不承擔應承擔的責任。

五、不良校園網貸防範

1.大學生樹立正確的消費觀,不虛榮,不攀比,良性消費,防备沖動消費。

每日生活費不少,也很節省,可是爲什麽突然就“窮”了呢,原因很可能就是一些“沖動型消費”及,可以在支付寶等APP上参加一些日最高消費金額限制來約束自己。主動對校園網貸做一個充实的了解,並且知道利息是如何收取的。還要公道規劃自己的日常消費,量入而出,理性消費,切忌攀比消費,各類電子産品不需要高峻全,夠用就行,7000多元的手機與1000多元的手機,其實也就是用來打電話、發短信、刷朋友圈、看視頻與玩玩小遊戲。有了買高峻上電子品的想法後,一定要仔細冷靜地思考一下,是否不得不買,是否有攀比心理因素,會不會給怙恃帶來較大負擔。大學生消費的每一分錢都是怙恃的血汗錢,怙恃對成年子女已不需再承擔撫養義務,大學生更不應該因自己的不公道消費而給怙恃增加負擔。

2.堅決不做卡奴、貸奴

许多大學生通過各種渠道來辦理信用卡和网贷,虽然短期得到了经济上的高消费,但是以后的日子里压缩生活开支,为还款支付更多的金钱和精力,更严重者会走上歧途,对自己的学业和未来都有影响。购物分期需量力而行,且要综合比力,尽量不分期購物,同时切忌以贷还贷。

3.平時可參加勤工儉學緩解壓力

節流的同時還需要開源,在大學裏有许多可供學生自己支配的課余時間,可以在平時多參加一些兼職,不僅能得到一定的工資收入改进生活,還能提前適應社會環境,當然在兼職的過程中一定要防备上當受騙。

4.大學生應注意對自己個人信息的治理,無論是身份證、學生證還是支付寶、銀行卡賬戶,都不宜隨便透露給他人,哪怕是學校的熟人(包罗老師、學長、室友等),以免被有心人用作其他用途,如用你的個人信息去進行校園貸,在你自己不知情的情況下背了一身債,有許多大學生就是因爲這樣而走向了極端。

5.強化执法意識,知道什麽行爲是正当的是受执法保護的,如果進行了校園貸自己的權益卻被侵害,應如何維權。

6.不參與校園網貸行爲:不在校園內宣傳網貸,不做網貸署理人或中介,不向同學介紹網貸經曆或網貸路徑,更不能直接開展網貸業務。

7.正規公司都有正規流程,放貸之前就要求交納費用的貸款公司統統可計爲騙子公司,請不要相信。

8.以貸款培訓作爲入職前提的公司也可直接列爲騙子公司,可上工商局查詢。

9.無論在任何場合之下,都要謹慎充當擔保人,更不要用自己的身份信息替他人貸款,否則要承擔貸款連帶責任或還款責任。

10.执法是道紅線也是一道護身護。作爲大學生不要參與不良校園網貸,不做網貸署理,不宣傳網貸,不觸碰执法這條紅線;如果,深陷網貸陷阱,一定要尋求警方的幫助,尋求执法的保護,不可走向極端。凭据最高法新司法解釋,民間借款的利率有兩道杠,一個是年利率24%,所有不凌驾这个利率的收益都是正当的,“也就是说,借10000元钱一年利息最高不能凌驾2400块钱。 ”另有一个要害数值是年利率36%,是对付已送还利息的约定。如果借款人已经送还的利息高于年利率24%,但不凌驾36%,也是可以的,想要返来执法不支持。但如果已经送还的利息凌驾了年利率36%,法院支持其要求返还凌驾的部分。

六、前車之鑒後事之師,不良校園網貸産生嚴重後果的案例

案例一:大二女生爲滿足與男友的花銷,借裸條貸欠下50萬,家長被逼賣房    

合肥一職業院校大二女生小靜,就通過“裸條貸”借錢用來和男友花銷,結果陷入泥潭。小靜大一時瞞著家人交往了一個男友,花銷比較大,自己家景又一般,沒錢就僞造其父的擔保書,通過網貸平台,利用“裸條貸”的方法借錢,與她有“貸款”往來的網貸平台及放貸人,有59家之多。一年不到,小靜欠下的貸款本金高達30萬元,本息合計更是達50多萬元。“這30萬元絕大部分並不是借來花的,而是借來償還前期欠下的債,就這樣拆東牆補西牆,結果欠得越來越多。真正她借來自用的錢,差不多不到5萬塊錢,但一年不到,本息合計50多萬元。小靜最初是通過“校園貸”的方法借錢的,後來錢越借越多,還不上,只得利用裸條貸的方法“借貸養貸”。”小靜“裸條貸”借款的周息高達3分,“1萬塊錢一星期的利息就高達3000元。”最終,小靜無力償還貸款,債主追債不得散播其照片等隱私,在微博中曝光了小靜“裸持”身份證的照片,其家庭住址、學校宿舍地点、專業、怙恃、學校老師甚至同學的聯系方法都被一一宣布。小靜逾期後,放貸者逼債的對象已經蔓延到了其身邊的人,有些放貸人在小靜所在學校的貼吧曝光她的資料,甚至將小靜詐騙攜款潛逃等不實短信發給其同學,連最近3個月內跟她有過聯系的人,都收到了這些不實信息。除了小靜之外,張旭等家人的生活也被逼債者的電話“攪”得亂了套。小靜的父親說:“催款電話每天平均能接30多個,最少的一天也有15個。”最終,小靜的怙恃賣掉家中唯一的住房爲小靜還債,並向派出所報了案。

裸條借貸:高利貸從業人員通過網絡借貸平台向大學生提供“裸條借貸”的現象,一手舉著自己的身份證放在胸前,一手拿著手機自拍,然後把照片做‘信用抵押’傳給高利貸.

案例二:女大學生網貸37万买扮装品须还50多万 无奈停学

西安一高校大二女生小依通过網絡貸款买扮装品,在短短一年里,为还贷款拆东墙补西墙,最终因被债主逼债并散发恶意消息而不得不绝学回家,4個月裏不斷借錢買化妝品之後還債還不完。小依說,她從34家手機App借款平台上借款再相互還款,後來平台上借不出錢了,就通過中介又向民間的29人借貸……她和家人把賬算了一遍又一遍,最先算的本金只有25萬左右,利息加本金大約34萬元(後來,陝西祥勝會計師事務所受華商報之托,根據小依羅列的一份詳細借款明細,經合計,借款本金達37.35萬余元)。而小依的爸爸說,後來本息又算到50多萬元

都買了些什麽化妝品呢?小依回憶,口紅有20多支,貴的就是350元、360元,自制的有45元一支的,300元左右的有十幾支;還有香水大概15瓶,最貴的800多元一瓶,大抵計算,香水的支出4000多元;其余就是水、乳、面霜、眼霜、睫毛膏、眼線筆、腮紅、眼影、粉底液、身體乳、洗面奶……國産的進口的都買。

案例三:大學生網貸5万只为玩游戏 家人拿10万“填窟窿”

南京一大學生朱某在同學的介紹下,通過網絡申請借款,向一家公司先後借款5萬元用于CF和英雄聯盟遊戲支出。第一次只借了3000元,並且很快還上,對方也沒有提利息的事。第二次他想借1萬元,拿錢時對方讓他在借條上寫借款1.6萬,他們還扣了手續費,第二次實際拿得手只有8000元。他前後累計向他們借了5萬元,後來沒有錢還,借貸公司的人就找到他家裏來了。因爲這事,家人一共還了10余萬元給他們。但後來,借貸公司的童某還手持一張借條,將朱某告至南京棲霞區法院,要求還款3萬。

 朱某体现自己很懊惱,因爲自己網上借錢主要用于玩網絡遊戲,讓家裏人支付了10多萬,還一直受到對方騷擾,自家門口也被潑過油漆。他認爲,網上借錢看起來簡單,但是這些錢利息很高,覺得自己遇到了還不清的借款,是個無底洞。

案例四:畢業生求職被要求網貸1.5萬,培訓還未結束崗位卻沒了

2016年,15名职业院校的结业生在合肥一家软件公司度过数月的岗前实训后,却等不到该公司允许推荐到某大型企业的事情时机。这些结业生还被要求从網絡貸款平台分期贷款16800元,作为实训用度。培训结束后事情没着落,却先“背”上近两万元贷款。

 2016年夏天,20岁小盛从合肥一所职业院校结业。11月,他通过某网站发明合肥文诺软件有限公司的培训信息,“结业生通过了该公司的岗前实训后,可以被推荐到合肥高新区一家大型企业事情。”小盛来到该公司咨询的第二天,该公司卖力人岳先生带他去了高新区一家企业旅行。小盛与文诺软件签订了岗前实训办事协议。小盛凭据该协议中规定的实训用度16800元通过网络分期贷款的形式支付的要求,下载了名叫分期乐的分期贷款APP,只贷得了15000元,当月计息,分14个月送还。对这笔实训费,公司方其时口头上说,公司方会以实训补贴的方法每月返还。” 一同参加岗前实训的另有14名结业生。“他们也被带去高新区旅行企业,被要求从分期乐、九课分期平分期贷款软件上贷款16800元,作为实训用度。 2017年2月底,该公司突然变卦, “推荐到合肥高新区一家大型企业事情”的允许公司以撤资不再是大股东为由,不予兑现 ,另外,原先口头约定的贷款送还由公司方以每月补贴的形式发放给结业生,则酿成了三个月的实训补贴一共2400余元。

案例五:輕信“刷單就能輕松獲報酬”,掉入網貸陷阱

某大學大二學生錢某,去年6月,他認識了在一家科技公司事情的唐某。唐某告訴錢某,他們公司正與多個大學生分期貸款平台相助,招聘學生做兼職,只要幫忙在平台上“刷單跑量”,學生就能輕松獲得報酬,做兼職的學生事前可以簽訂一份免責協議,一旦還不起錢,兼職學生不承擔責任。由于“賺錢快、收入高、無風險”,錢某一口答應了,和唐某簽訂了免責協議,然後向平台提交了個人姓名、身份證號、學校和入學年份等信息。沒到兩天,注冊就審核通過了。錢某立刻申請了12個月期貸款,金額1萬元,月利率0.99%。提交申請後,錢某很快接到貸款平台的客服電話。核實完信息後,半小時內,錢某的銀行卡就收到了1萬元,他隨即將借款轉給唐某,同時拿到1000元的兼職報酬,並被见告以後還款的事就不消他管了。但兩個月後,當錢某接到貸款平台鞭策還款的電話時,唐某的手機卻再也打不通了。

核發:0 點擊數:20 收藏本頁
分享到
相關鏈接